CUSTOMER’S CREDIT RISK ANALYSIS AND BEST PRACTICES OF SOLVING

Που απευθύνεται:

Σε Διευθυντικά στελέχη και Προϊσταμένους των Δ/νσεων Πιστώσεων, Πωλήσεων, Marketing, Οικονομικών Υπηρεσιών, Δ/νση Οικονομικών Μελετών-Τραπεζικών Πιστώσεων, και γενικά σε στελέχη πού διαχειρίζονται άμεσα ή έμμεσα θέματα πιστώσεων και πωλήσεων.

Σκοπός:

Να δώσει θεωρητικές και πρακτικές γνώσεις προσδιορισμού, αξιολόγησης και διαβάθμισης του πιστωτικού κινδύνου, που προέρχεται από τις παρεχόμενες πιστώσεις προς τους υπάρχοντες ή νέους πελάτες – επιχειρήσεις, με στόχο την έγκαιρη διάγνωση και λήψη των απαραιτήτων μέτρων, για διασφάλιση των πιστωτικών συναλλαγών των πελατών.

Συνοπτικό πρόγραμμα:

• Δομημένο πλάνο προσδιορισμού του πιστωτικού κινδύνου, ώστε με την ολοκλήρωση της έρευνας να είναι δυνατός ο προσδιορισμός του πιστωτικού κινδύνου.
• Παράγοντες προσδιορισμού του πιστωτικού κινδύνου
• Σύνταξη πίνακα προσδιορισμού του πιστωτικού κινδύνου, με βάση στοιχεία μη οικονομικού περιεχομένου περιλαμβάνει: Ποιοτικά χαρακτηριστικά. Διοίκηση-Οργανωτικό σχήμα. Εργασιακές σχέσεις. Τεχνολογικός εξοπλισμός. Προοπτικές του κλάδου. Παρεχόμενες εξασφαλίσεις .
• Βαθμίδες Πιστωτικού κινδύνου
• Προσδιορισμό του συντελεστή δυσχέρειας για κάθε στοιχείο αξιολόγησης
• Υπολογισμό risk score με βάση τις πληροφορίες μη οικονομικού περιεχομένου και προσδιορισμό της βαθμίδας του πιστωτικού κινδύνου        
• Εκτίμηση πιστωτικού κινδύνου με τη χρήση πληροφοριών οικονομικού περιεχομένου
• Οικονομική πορεία και κεφαλαιακή δομή της επιχείρησης.
• Διαχρονική εξέλιξη των στοιχείων των οικονομικών καταστάσεων όπως: Του κύκλου εργασιών, των περιθωρίων κέρδους, των ιδίων κεφαλαίων, των Αριθμοδεικτών κλπ
• Συγκρίσεις και συσχετισμοί με αντιπροσωπευτικό δείγμα επιχειρήσεων του κλάδου
• Σύνταξη πίνακα προσδιορισμού του πιστωτικού κινδύνου με στοιχεία οικονομικού περιεχομένου με βάση τους δείκτες Z-Score, (EVA) , (ROI), (ROE), (DII), (DSO), (Current ratio) και (Leverage)
• Αριθμοδείκτες Αναλυτική παρουσίαση και κριτική ανάλυση αντιπροσωπευτικών κατηγοριών αριθμοδεικτών όπως:

ΕΚΤΙΜΗΣΗ ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΥ ΚΙΝΔΥΝΟΥ ΜΕ ΤΗ ΧΡΗΣΗ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΩΝ ΜΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΥ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΟΥ.

• Χρήση οικονομικών καταστάσεων, για την αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου
• Αποδοτικότητας (Profitability) : ROI), (ROE), (RONA), (GM), (EBIT), (EBT), (EAT), (ROS), Net Income Margin.
• Αποτελεσματικότητας (Assets utilization): (DSO), (DOI), (DAP), (DAR), Current ratio, Quick ratio, Leverage
• Λοιποί δείκτες: Economic Value Added (EVA) Καταστάσεις ταμειακών ροών (Cash flows)
• Δείκτης αφερεγγυότητας Zeta Score, παρουσιάζει την οικονομική ευρωστία της επιχείρησης. Ιστορικά έχει χρησιμοποιηθεί ως «μάντης» επιχειρηματικής κατάρρευσης.
• Αρχές των τεσσάρων C’s Character- Capacity-Capital- Conditions.
• Σημάδια Αφερεγγυότητας (Business Failure Indicators):
• Έρευνα δυσμενών στοιχείων, όπως: Σφραγισμένες επιταγές, διαμαρτυρόμενες συναλλαγματικές, διαταγές πληρωμής, αίτηση πτωχεύσεως κλπ.
• Ενοχικές και εμπράγματες εξασφαλίσεις. Εκθέσεις – Ενημέρωση Διοίκησης (MIS credit).
• Εγχειρίδιο εγκρίσεων πιστώσεων (Credit authority manual).
• Γενικά περί Εμπορικών Εταιριών (ΟΕ, ΕΕ, ΕΠΕ, ΑΕ),

Ειδική αναφορά στα πρόσωπα που εκπροσωπούν- δεσμεύουν την εταιρεία.

12 ώρες